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【民生】興化老人申辦信用卡遭拒:服務VS風險如何實現平衡—信用
時間:2012-11-30 11:08

     家住興化的姚長吉老人是一名退休教師。今年,姚長吉要去看看在國外工作的兒子,出于現金安全和消費方便的考慮,他打算辦一張信用卡,卻不料一連在好幾家銀行都吃了“閉門羹”。

     “他們說我年齡太大了,不給辦,我有點想不通,F在好多銀行都向那些零收入的大學生推銷信用卡,我收入還可以,償還能力肯定不成問題,也可以出具財產證明,怎么就不能辦呢?這不是歧視我們老年人么?”

  與姚長吉老人有相同經歷的老年人還真不少。老年人申辦信用卡頻頻被拒,原因何在?

  誰“卡”住了老年人

     在泰州市銀監分局,記者看到,中國銀監會2011年1月13日發布的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》(以下簡稱《辦法》)第44條規定:發卡銀行不得向未滿十八周歲客戶核發信用卡(附屬卡除外)。這是整部《辦法》里唯一一條涉及客戶年齡限制的條款。

  泰州銀監分局監管二科科長黃傳耀向記者介紹,銀監局并沒有對信用卡客戶的年齡設置上限。銀行對于老年辦卡人年齡方面的限制,多是銀行根據自身情況制定的內部審批規定。

     記者查閱了泰州五大國有銀行及招行、浦發、中信等8家銀行的信用卡章程及申領協議,對于主卡申請人的年齡上限規定不盡相同,只有工行和浦發兩家銀行不設年齡上限,其他銀行中,建行規定信用卡申請人年齡不能超過70周歲;農行、中行、交行規定的年齡上限為65周歲;招行和中信則規定年齡上限為60周歲。

     “相比較而言,老年人身體狀況、匯聚財富能力以及消費潛力都比中青年人低。除了擔心老年人還款能力不足,銀行最擔心老年人因為身體等原因,會突然出現意外,萬一留下遺產或是債務糾紛,銀行會非常麻煩。此外,老年人容易上當受騙,也最容易成為金融犯罪的目標人群,銀行為了控制信用卡發放的風險,往往把老年人‘拒之門外’!币晃粯I內人士對記者坦言。

  服務VS風險,如何實現平衡

     一方面是老年客戶對金融服務的需求,一方面是銀行業對風險防范的過度謹慎,要想達到雙贏,關鍵就在于如何實現二者的平衡。

     銀行給出的對策是申領附屬卡。想用信用卡又不能自己申請主卡的老年人,可以考慮附屬卡,即由子女申請主卡,再為老人申請附屬卡,后者同樣可以體驗到方便快捷的信用卡服務。在附屬卡申領條件上,多數銀行對客戶年齡不再設置上限。

     有關專家認為,一方面,監管部門可以出臺約束性措施引導銀行業更好地履行服務義務;另一方面,國家應不斷完善現有的信用卡管理機制,減少信用卡服務中存在的漏洞,從制度上降低銀行的風險。此外,方興未艾的保險行業,或許也能給銀行控制風險提供一個新途徑:譬如在銀行、老年客戶和保險公司間達成一個三方協議,當老年客戶因健康等原因不能履約償還透支款,保險公司需承擔一定的連帶責任,代為償還部分或全部款項。

  關注“銀發族”需求

     隨著經濟的發展和生活水平的提高,老年人購物、出國旅行也越來越盛行,這為信用卡消費提供了一個很大的增長空間。但由于身體狀況、消費潛力等原因,他們的金融服務需求往往得不到滿足。

     老年人雖然退休年老,但他們仍然有權利享有金融銀行等方面的各項服務?茖W發展觀的核心是“以人為本”,這絕不能“紙上談兵”,要落實到各行各業的實踐中去。期待金融部門能關注“銀發族”的需求,妥善處理好服務與風險的關系,讓老年人早日從信用卡的“關卡”里走出來。


 
 
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